Monthly Archives: Июнь 2016

В каком банке взять кредит для бизнеса?

Во взаимоотношениях банков и обращающихся за кредитами бизнесменов последние чаще всего задаются вопросом «а дадут ли мне кредит»? При этом зачастую упускается банальный, но немаловажный факт:

обращаясь в банк, вы являетесь его клиентом.

Через лабиринт к деньгамА клиент, конечно, не всегда прав, но у него есть чудесная возможность голосовать рублем. Иначе говоря, не следует сводить отношения к «а дадут ли». Вам следует тщательно выбирать банк, с которым вы будете работать, а не радостно соглашаться на любую возможность.

Разумеется, делать выбор разумнее уже на этапе, когда у вас есть несколько вариантов, то есть несколько банков, которые дали добро вашей предварительной заявке. То есть на первом этапе правильно будет отправить заявку в несколько (вплоть до десятка) банков.

Если первичное обращение окажется успешным и вас пригласят побеседовать дальше — пора присмотреться к потенциальному кредитору внимательнее.

 

Как выбрать банк для кредита: основные критерии

Перед принятием окончательного решения имеет смысл как следует проанализировать несколько разных организаций по разным критериям.

Вот они:

  • Условия кредита. Самый очевидный и простой критерий. Порой сравнить разные предложения бывает непросто (например, один дает больше времени на выплату, а другой — несколько более низкий процент). Так как речь идет о больших суммах, обязательно нужно сравнить разные варианты по переплате. Для этого пользуйтесь кредитным калькулятором.
  • Наличие отзывов. Идеальный вариант — если в данном банке брал кредит ваш знакомый; в этом случае вы сможете как следует расспросить его обо всех деталях взаимоотношений. Однако сгодится и поиск отзывов о той или иной компании в Интернете. Конечно, собранные сведения следует фильтровать и относится к ним критически, однако пренебрегать ими нельзя.
  • Формальный: насколько четко составлен договор, какие права и обязанности налагает на заемщика. Читать договор внимательно у нас не принято даже в деловой среде — будьте исключением. Разумеется, не всегда можно получить доступ к договору на предварительной стадии, но попросить у менеджера типовой контракт — не проблема. Отказ в его предоставлении — сам по себе важный «звоночек».
  • Отношение к просрочкам. Стоит заранее выяснить, как будет себя вести банк в случае невыплаты в срок. Какие меры будут приняты, какова процедура реструктуризации долга и так далее.
  • Рейтинг надежности. Казалось бы, этот параметр имеет значение только для вкладчиков, но не для тех, кто обращается за ссудой. «Если лопнет — не придется платить». В действительности от рейтинга и платежеспособности зависят процентные, которые предлагает организация. Надежному банку нет смысла гнаться за огромным процентом. Конечно, это неоднозначный фактор, но, в целом, чем крупнее и надежнее компания-партнер — тем лучше. В конце концов, банк с высоким рейтингом, скорее всего, будет выигрывать и по предыдущему критерию. Он может себе это позволить.

 

Гранты от региональных органов власти

Во многих регионах также регулярно проходит конкурс бизнес-проектов, победители конкурса имеют возможность получить безвозмездный грант размером уже посерьезнее – порядка 300 – 500 тысяч рублей. Конкуренция на таких конкурсах обычно весьма высока, но при серьезном подходе вполне можно войти в число победителей, особенно если приложить усилия для качественного оформления и презентации проекта, а также учесть, что максимальные шансы на победу имеют проекты, которые:

  • социально значимы;
  • предполагают использование средств гранта для приобретения ликвидных активов (станков, оборудования, автомобилей);
  • создают дополнительные рабочие места.

60 тысяч на открытие бизнеса

Достаточно широко известная программа поддержки малого предпринимательства, точнее превращения из безработных в ИП. Выдают не 60 тысяч рублей, а 58800 – это годовой размер пособия по безработице. Эта программа абсолютно рабочая (неудивительно – сумма невелика, да и эти деньги по закону так и так выплачиваются безработным).

Чтобы получить эти деньги для открытия своего дела, нужно пройти ряд этапов. Кому-то они могут показаться утомительными и лишними, однако в такой ситуации есть и плюсы: а именно, дополнительные знания по организации дела.

Что нужно сделать, чтобы получить 60 тысяч для бизнеса?

Вот главные этапы:

1. Регистрация в местном центре занятости в качестве безработного, подтверждение этого статуса (в некоторых случаях приходится неоднократно ходить на собеседования, чтобы продемонстрировать, что вы ищите работу).

2.  Подача заявления для участия в программе самозанятости населения. Дальнейшие этапы выполняются уже под наблюдением сотрудников центра занятости.

3. (Не во всех регионах) После заявления вы проходите короткое обучение – основы ведения бизнеса,  а также психологическое тестирование, выявляющее склонность к самостоятельной занятости, частному предпринимательству.

4. Рассмотрение в специальной комиссии бизнес-плана. В случае удовлетворительной оценки – можно считать грант полученным.

5. Регистрация ИП, стандартные процедуры.

6. После получения свидетельства о регистрации (обычно в течение месяца) на банковский счет поступают деньги – те самые 60 тысяч (точнее – 58800) рублей.

7. По истечении квартала вам необходимо предоставить отчет об использовании полученных денег.

Стоит ли обращаться за такими «подъемными»? Зависит от того, готовы ли вы ради этих денег проходить все бюрократические процедуры (разумеется, регистрироваться как ЧП нужно в любом случае) и считаете ли предполагаемое обучение полезным.

 

Уменьшение налога УСН на торговый сбор в Москве

Возможность снизить налог на торговый сбор предоставили организациям и ИП, которые зарегистрированы в Москве. Предпринимателям, которые ведут торговлю в столице, а зарегистрированы в другом регионе, придется платить налог в полном объеме.
Налог УСН полностью уменьшается на торговый сбор. Ограничение 50% как по уменьшению на страховые взносы для ИП с сотрудниками и организаций не действует, потому что налог снижается в дополнение к суммам страховых взносов. Итоговая сумма налога к уплате может оказаться нулевой даже у организации и ИП-работодателя.

УСН «Доходы»

Доходы предпринимателя всегда увеличивают сумму налога. Но не все поступления являются доходом: пополнение расчетного счета ИП за счет личных средств, возвраты платежей, кредиты и займы. Такие поступления не нужно вносить в Книгу учёта доходов и расходов и учитывать при расчёте налога УСН. Подробнее об этом мы рассказали в статье Доходы на УСН.

Уменьшение налога УСН на страховые взносы

Налог на УСН «Доходы» можно уменьшать на страховые взносы. Для этого важно соблюдать правила:

  1. ИП без сотрудников могут снизить налог полностью на страховые взносы за себя, а ИП-работодатели и организации — не больше 50% от суммы налога.
  2. Налог можно уменьшать за счет:
    – страховых взносов ИП за себя 23 153.33 рубля + 1% от дохода больше 300 000 ₽;
    – страховых взносов за сотрудников в ПФР, ФСС и ФФОМС;
    – больничных сотруднику за первые три дня;
    – взносов за сотрудников на ДМС.
  3. Взносы нужно оплатить в том же периоде, за который рассчитывается налог. Например, налог за I квартал можно уменьшить на страховые взносы, оплаченные с 1 января по 31 марта. Не имеет значения за какой период оплачены взносы.

Мы рекомендуем платить страховые взносы ИП за себя поквартально, чтобы уменьшать авансовые платежи по налогу УСН. Если вы не уверены, как выгоднее платить, Эльба подскажет, какую сумму взносов заплатить в этом квартале, чтобы выгодно снизить налог. Сервис автоматически рассчитает налог к уплате и подготовит декларацию по УСН вместе с книгой учета доходов и расходов.