Category Archives: Помощь

Микрокредиты от государства

Баннер фонда ресурсной поддержки

Фонды и центры ресурсной поддержки предпринимательства часто выдают кредиты небольшим предприятиям. Сумма таких займов редко превышает 5 миллионов рублей, что в масштабах бизнеса является малой суммой.

Процентные ставки по таким договорам ниже, чем ставки по кредитам для юридических лиц в коммерческих банках, требования к заемщику мягче.

Поручительство по кредиту

Подобные поручительства выдают фонды содействия кредитованию (гарантийные фонды). Не всегда их услуги бесплатны, но условия займа в конечном итоге получаются все же более выгодными, нежели работа с банком без поручителя в лице государственной организации.

Обзор деятельности фондов и их список.

На настоящий момент это три главных направления финансовой поддержки, остальные формы менее распространены и представлены в отдельных регионах; обороты в других направлениях сравнительно невелики.

 

Как выбрать банк для кредита: основные критерии

Перед принятием окончательного решения имеет смысл как следует проанализировать несколько разных организаций по разным критериям.

Вот они:

  • Условия кредита. Самый очевидный и простой критерий. Порой сравнить разные предложения бывает непросто (например, один дает больше времени на выплату, а другой — несколько более низкий процент). Так как речь идет о больших суммах, обязательно нужно сравнить разные варианты по переплате. Для этого пользуйтесь кредитным калькулятором.
  • Наличие отзывов. Идеальный вариант — если в данном банке брал кредит ваш знакомый; в этом случае вы сможете как следует расспросить его обо всех деталях взаимоотношений. Однако сгодится и поиск отзывов о той или иной компании в Интернете. Конечно, собранные сведения следует фильтровать и относится к ним критически, однако пренебрегать ими нельзя.
  • Формальный: насколько четко составлен договор, какие права и обязанности налагает на заемщика. Читать договор внимательно у нас не принято даже в деловой среде — будьте исключением. Разумеется, не всегда можно получить доступ к договору на предварительной стадии, но попросить у менеджера типовой контракт — не проблема. Отказ в его предоставлении — сам по себе важный «звоночек».
  • Отношение к просрочкам. Стоит заранее выяснить, как будет себя вести банк в случае невыплаты в срок. Какие меры будут приняты, какова процедура реструктуризации долга и так далее.
  • Рейтинг надежности. Казалось бы, этот параметр имеет значение только для вкладчиков, но не для тех, кто обращается за ссудой. «Если лопнет — не придется платить». В действительности от рейтинга и платежеспособности зависят процентные, которые предлагает организация. Надежному банку нет смысла гнаться за огромным процентом. Конечно, это неоднозначный фактор, но, в целом, чем крупнее и надежнее компания-партнер — тем лучше. В конце концов, банк с высоким рейтингом, скорее всего, будет выигрывать и по предыдущему критерию. Он может себе это позволить.

 

Фонды в регионах: полные названия, условия

Регион Наименование Размер поручительства (до) Срок кредитования (макс.) Комиссия,
% годовых
Белгородская обл. Белгородский гарантийный Фонд содействия кредитованию 7 млн руб. 5 лет 2%
Брянская обл. Государственное Автономное Учреждение «Брянский Гарантийный Фонд» 15 млн руб. 10 лет 0 — 2% от суммы поручительства в год
Владимирская обл. Государственное автономное учреждение Владимирской области «Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства» (ГАУ ФГРМСП) 7 млн руб. 6 мес. — 5 лет 1,5% — 2,1%
Волгоградская обл. НП «Региональный гарантийный фонд» 1 млн руб. — 20 млн руб. от 1 года — без ограничений 2%
Воронежская обл. Гарантийный фонд Воронежской области 16 млн руб. 5 лет 1%
Ивановская обл. Ивановский государственный фонд поддержки малого предпринимательства 30 млн руб. до 31.12.2013 0,5%
Кострома Государственное предприятие Костромской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Костромской области» 7 млн руб. 60 месяцев 1,25 — 2%
Москва Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы 70 млн руб. от 3 мес. — без ограничений 1,75%
Московская область Некоммерческая организация «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства» не ограничен 60 месяцев до 2%
Омская обл. Омский региональный фонд поддержки и развития малого предпринимательства 25 000 000 руб. 60 месяцев 2.75%
Пензенская обл. «Поручитель» 10 млн руб. 5 лет 2%
Республика Дагестан Фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Дагестан 7,5 млн. рублей 36 месяцев 2%
Ростовская обл. Гарантийный фонд Ростовской области 20 млн руб. 1%
Пермский край ОАО «Пермский гарантийный фонд» 15 млн руб. 36 месяцев 2%
Самарская обл. ГУП «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области» 42 млн руб. 36 мес. 2%
Санкт-Петербург Фонд содействия кредитованию
малого бизнеса
20 млн руб. 60 мес. 1,75%
Саратовская обл. ОАО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области» 7,5 млн руб. 5 лет 0,9%-2,5%
Свердловская обл. Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательства до 4,7 млн руб. по решению Фонда до 2,7 млн руб. — бесплатно
свыше 2,7 — 1%
Ставропольский край Государственное унитарное предприятие Ставропольского края «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае» 42 млн руб. 60 месяцев для торговых организаций — 1/3 от ставки рефинансирования (2,66% годовых);
для производственных предприятий — в соответствии с районными коэффициентами, но не более 1,9% от суммы поручительства единовременно.
Томская область ООО «Гарантийный фонд Томской области» 20,45 млн. руб. на срок от 1(одного) года — без ограничений 1%
Хабаровск Гарантийный фонд Хабаровского края 7 млн руб. 60 месяцев 1/3 ставки рефинансирования, действовавшей на дату заключения договора о предосавлении поручительства от суммы поручительства.
Ярославская область Открытое акционерное общество «Гарантийное агентство «Ярославия» 5 млн руб. 5 лет 1,5

Помощь начинающим предпринимателям — реальные варианты поддержки

О поддержке молодых и не очень начинающих предпринимателей говорится очень много, все мы слышали о разнообразных федеральных программах по содействию организации малого бизнеса.  В то же время, многие очень скептически относятся к подобным проектам.

На что же реально может рассчитывать молодой человек, который решил открыть свое дело? Постараемся разобраться.

Какую помощь может получить начинающий предприниматель?

Возможно несколько вариантов и направлений поддержки. Начнем с самого привлекательного и заманчивого – с грантов и субсидий.

Материальная помощь, займы и безвозмездные гранты – наиболее желанный вид помощи. По сути, есть два главных способа получить деньги, они актуальны для всей России.

 

Поддержка и развитие малого бизнеса: куда обратиться

На этой странице собраны имеющиеся практически в каждом регионе страны типы организаций, которые могут оказывать поддержку малому бизнесу, способствовать его развитию.

Организация (ссылка на подробное описание) Чем может помочь Для кого актуально
Бизнес-инкубатор 1. Гранты на создание своего дела (до 300 — 400 тысяч)

2. Консультационная поддержка, тренинги и семинары.

3. Материальная поддержка в виде предоставления офисов и оргтехники в аренду на льготных условиях, организация участия в выставках, помощь в рекламе

Начинающие предприниматели (до 1 года работы)
Фонд содействия кредитованию малого бизнеса 1. Ускорение рассмотрения заявки на кредит в банке, оформление документов.

2. Предоставление поручительства в качестве обеспечения по кредиту в коммерческом банке-партнере.

Малый бизнес, которому недостает обеспечения для получения кредита
Фонд поддержки предпринимательства Разнообразные формы и функции. Конкурсы и гранты. Займы на льготных условиях. Информационная поддержка и обучение. Малый бизнес, которому требуются «дешевые» небольшие займы, консультации, другая помощь
Агентства поддержки малого предпринимательства Консультации по разным аспектам бизнеса, обучение персонала. Действующий бизнес.
Объединения предпринимателей Деловое общение, клиенты и поставщики. Конкурсы и гранты (меньшего размера, нежели государственные). Действующией бизнес, начинающие.

Чиновник и бизнесменНеобходимо отметить, что в конкретном регионе или городе может не существовать организации того или иного типа, либо она может носить другое название. Однако в целом инфраструктура поддержки предпринимательства достаточно схожа в разных областях и городах РФ.

Обычно в регионе существует 2-3 структуры, оказывающие бизнесу те или иные государственные услуги. Чаще всего основу составляет бизнес-инкубатор, проводящий ежегодный конкурс грантов на организацию своего дела. Также в течение года проходит 2-3 конкурса поменьше при участии какого-нибудь фонда.

Конкурсы традиционно проходят весной и осенью, именно в это время наиболее велика деловая активность. Осенью может выпасть шанс более легкого получения поддержки: госструктурам нужно успеть «освоить» деньги до начала нового года.